王欽成：綠色金融賦能綠色發(fā)展

編者按：9月14日，第五屆未來能源大會舉辦綠色金融與可持續(xù)投資專題論壇，該論壇深入分析綠色金融的發(fā)展路徑，以及產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新如何引領(lǐng)能源領(lǐng)域轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索和實踐成為論壇中的重要話題。綠色金融與可持續(xù)投資論壇由中國能源網(wǎng)研究中心高級顧問馮江華主持，與專家學(xué)者共同深入探討綠色金融與可持續(xù)投資的重要性。

中國銀行江蘇省分行高級產(chǎn)品經(jīng)理王欽成先生作了題為《綠色金融賦能綠色發(fā)展》演講。

以下內(nèi)容根據(jù)論壇演講實錄進行整理。

王欽成：謝謝主持人，各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓各位專家，大家下午好。很榮幸參加今天的綠色金融的分論壇，回到整個常州的未來能源大會的主題，我剛才看一下我們活動的安排，在目前的形勢下，還是特別的應(yīng)時、應(yīng)勢。

從趨勢來講，很多的專家也分析了，是中國雙碳戰(zhàn)略3060向下的莊嚴(yán)承諾和時間表、路線圖，從全球發(fā)展來講，轉(zhuǎn)型發(fā)展、降碳節(jié)能是全球共識。常州在打造新能源之都，相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)在全省全國和全球都有很好的定位和份額。特別是現(xiàn)在看到國家經(jīng)濟發(fā)展，從江蘇來講體現(xiàn)很明顯，年初叫做經(jīng)濟率先好轉(zhuǎn)，最近省政府發(fā)文叫做經(jīng)濟穩(wěn)步提升，但是從大家的感受來講，從二季度以來，國內(nèi)的經(jīng)濟是面臨比較多的困難。

最近我們廣泛接受國辦的調(diào)研，江蘇省政協(xié)的調(diào)研，怎么更好的穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)、擴投資、促消費，保就業(yè)。這個是很現(xiàn)實的困難。其中剛才專家分享了，可持續(xù)的投資，是有巨大的前景和潛力的。對常州來講，我們很期待的是今年常州可以進入萬億GDP俱樂部城市，從產(chǎn)業(yè)來講，常州新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)力會更加的強壯。

特別是疫情放開以來，我們在服務(wù)常州政府的海外招商推介，因為大家知道，現(xiàn)在講外貿(mào)新三樣，新能源電池、新能源汽車、新能源電力電池和光伏板，都是常州的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是江蘇產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈下的重點。我們也在強鏈補鏈延鏈下推動，常州很多重要客戶都是我們服務(wù)的，特別是我們擴大了跨境交往投資，我們看到企業(yè)的對外投資方向，也是非常的踴躍和活躍。

最近我聯(lián)合越南的胡志明分行、印尼分行、泰國分行服務(wù)江蘇企業(yè)，比如地緣政治下的企業(yè)應(yīng)對，西方說的供應(yīng)鏈重構(gòu)，講去風(fēng)險，從中國來講就是我們要和“一帶一路”下的海外合作，特別是東盟東南亞地區(qū)的產(chǎn)能合作。大量的企業(yè)在海外進行優(yōu)勢產(chǎn)能的布局，進行更好的應(yīng)對。我們最近也在批量的服務(wù)，比如說天合光能，包括我們做能源切換的海鷗(音譯)，配合天合光能產(chǎn)業(yè)的聚合新材，做新能源的永安行(音譯)，做垃圾處理的生物質(zhì)航空燃油的企業(yè)，很多常州的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在海外服務(wù)，服務(wù)新發(fā)展格局下的國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的局面。

我今天很有幸跟大家分享一下中國銀行在綠色金融的一些認(rèn)識和工作。也希望對現(xiàn)場參會的嘉賓未來合作帶來一定的機會。

首先我們在綠色金融下大的政治環(huán)境、市場條件，前面嘉賓分享很多了，關(guān)健詞很多，我們說生態(tài)文明建設(shè)、美麗中國建設(shè)、雙碳3060，我們從現(xiàn)實感受也非常明顯，我們現(xiàn)在看到的，在可再生能源的發(fā)展，跟我們之前的能源雙控有很直接的聯(lián)系，我們也看到極端天氣、災(zāi)害的頻繁發(fā)生，都和現(xiàn)在能源轉(zhuǎn)型、工業(yè)轉(zhuǎn)型有直接的關(guān)系。江蘇在長江大保護的政策下，也不斷的優(yōu)化周邊環(huán)境，總書記給江蘇的定位里面，強富美高，我們看到江蘇的環(huán)境美之下也有很多扎實的工作。

大概跟各位領(lǐng)導(dǎo)匯報幾個方面，我們的頂層設(shè)計、具體的工作，對一些風(fēng)險控制的認(rèn)識和具體的思考。

從銀行的綠色金融來講，一個方面是從國家政策，就是中央國辦發(fā)布的碳中和的指導(dǎo)意見，前面嘉賓分享的央行兩個工具，談減排專項工具，煤炭節(jié)能高效利用的工具，再貸款，銀保監(jiān)會在江蘇的六保障四提升，財政部的考核，多重的疊加，以及我們整個穩(wěn)投資、促消費方面的各部委的政策導(dǎo)向。從中國銀行來講，本身國有大型商業(yè)銀行，身在其中，既是我們政治責(zé)任的擔(dān)當(dāng)，也是社會的機遇和市場機會。我們在綠色金融下有一個整體設(shè)計，從總行的董事會、管理層到條線，針對綠色金融有整體的規(guī)劃、部署，要點、策略，包括資源保障、專業(yè)隊伍人才工程。

從江蘇分行來講，作為一級機構(gòu)，我們在總行的制度框架下落實了江蘇分行的綠色金融運行機制。我們在綠色金融發(fā)展下，比如說作為戰(zhàn)略考慮，跟整個結(jié)構(gòu)性指標(biāo)是融合的，現(xiàn)在商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性發(fā)展指標(biāo)，包括普惠、民營、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興跟綠色金融都是有機融合在一起的，我們會配套更多的信貸規(guī)模，更優(yōu)惠的價格，更低的資金成本，更好的信貸審批優(yōu)化機制，和更多的重點支持的行業(yè)發(fā)展策略。

從具體目標(biāo)來講，中國銀行本身作為國內(nèi)大型國有商業(yè)銀行，在響應(yīng)國家綠色發(fā)展的戰(zhàn)略下，希望能夠做到綠色金融的首選銀行，客戶的首選合作機構(gòu)。我們也不斷的在發(fā)揮自身的創(chuàng)新和引領(lǐng)作用。

具體我們分解成幾個方面的目標(biāo)，比如說我們戰(zhàn)略目標(biāo)1，希望力爭成為綠色金融服務(wù)的首選銀行，將綠色低碳的概念融入到生產(chǎn)經(jīng)營的各個活動中，融入到和企業(yè)的交往里面，滲透到我們的政策制度業(yè)務(wù)體系產(chǎn)品的框架里面，更好的適應(yīng)我們政策、市場和監(jiān)管要求的綠色金融的體系架構(gòu)。 中國銀行成為銀行業(yè)協(xié)會綠色銀行的先進單位，系統(tǒng)內(nèi)也是綠色金融的示范單位。同時我們也參與了十多個國際規(guī)則和協(xié)會，參與到一些國際規(guī)則的制訂。我們在長三角綠色一體化里面，也是綠色金融專委會的主任成員。我們從目標(biāo)來講，還有業(yè)務(wù)的個一些具體目標(biāo)，包括綠色信貸、綠色債券、綠色金融租賃等一系列的量化指標(biāo)。我們配合年報的發(fā)布，也發(fā)布了中國銀行社會責(zé)任的報告，就是ESG的報告，包括最近發(fā)布了中國銀行綠色金融的報告，從大的數(shù)據(jù)來講，中國銀行在2022年末，我們綠色信貸的余額近2萬億，同比增長40%以上，這是連續(xù)三年都是40%以上。綠色債券的發(fā)行規(guī)模達到900億，排名中資銀行第一。承銷的境內(nèi)外綠色債券的總體規(guī)模也有2600億，包括290億美元，也是在彭博的統(tǒng)計榜上列中資銀行第一的水平。我們戰(zhàn)略目標(biāo)3，妥善處理ESG的社會評價，引導(dǎo)和督促客戶，將ESG納入自身的經(jīng)營管理體系，納入到銀行的風(fēng)險控制體系。我們也完成了自身的轉(zhuǎn)型金融的發(fā)展研究、氣候壓力的測試安排，同時我們也有自身碳中和的運營體系的安排，因為銀行畢竟作為一個服務(wù)綠色機構(gòu)，自身的碳中和的運營也是十分關(guān)鍵的，這方面我們都有很好的自身信貸產(chǎn)品組合管理的要求。

從具體的金融方向來講，有幾個方面，大家感受比較明顯的，比如綠色貸款、綠色債券、綠色消費和綠色的綜合服務(wù)。比如從綠色貸款來說，我們最近完成了首單國內(nèi)行業(yè)掛鉤ESG的銀團貸款，我們對進在ESG掛鉤的銀團貸款下，全國兄弟行有比較多的實踐，這個在歐美市場已經(jīng)實踐多年，我們這兩年是引入國內(nèi)，更好的促進企業(yè)改善ESG指標(biāo)，包括在江蘇參與了大量的可再生能源的項目，也有央國企的電站項目下，做 了并購業(yè)務(wù)。

從數(shù)據(jù)來講，中國銀行全國綠色貸款余額2.7萬億，江蘇分行作為其中的重要分行，我們在系統(tǒng)內(nèi)是最大的對公貸款分行，我們有2364億的余額。主要是分布在綠色制造、交通、能源、建筑等各個領(lǐng)域，中長期相對多一點，這也跟我們現(xiàn)有的能源轉(zhuǎn)型、工業(yè)轉(zhuǎn)型是高度相關(guān)的，都是按照央行的綠色信貸的目錄執(zhí)行的。

我們在常州有一個標(biāo)志性的項目，就是蜂巢能源，目前在IPO的集成當(dāng)中，里面有綠色投資，也有綠色貸款，我們旗下的中銀投資在A輪和A+輪里面先后領(lǐng)投了6個億，整體為蜂巢能源貢獻了超過130多億的股權(quán)融資，同時基于他的項目，還配套了20多億的銀團貸款，從常州走到全國的服務(wù)，并且有全球的服務(wù)，我們也在對接蜂巢能源在歐洲的產(chǎn)能擴張。大家如果最近關(guān)注歐洲市場兩個比較大的影響事件，一個是前一陣子德國汽車展，中國的新能源汽車非常的出風(fēng)頭，另外一個是昨天披露出來，歐盟委員會也對中國的新能源汽車行業(yè)啟動反補貼調(diào)查，我們也看到，我們在可再生能源，在新能源的電力電池和汽車領(lǐng)域的競爭力、影響力，以及可能面臨的國際貿(mào)易摩擦的情況。

綠色債券，本身因為企業(yè)從貸款的間接融資，不斷的應(yīng)用直接融資的工具，并且直接融資的獲得性、成本性和期限性會更有助于企業(yè)的發(fā)展。我們在綠色債券方面，通過債券的承銷和投資，不斷的為企業(yè)做服務(wù)。我們也是完成了全國首單的碳中和和藍色的雙品種債券，為連云港港口集團也發(fā)行了全省首單的境外無抵押的綠色債券，也包括核電的科創(chuàng)票據(jù)，這里都是有相互的組合。我們?yōu)槿A能的海上風(fēng)電項目承銷了藍色+碳中和的雙品種綠色債券。

從綠色服務(wù)來講，不僅是公司金融的業(yè)務(wù)，因為也涉及到很多的個人金融業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)在講的綠色消費，消費金融，綠色的按揭金融，我們也在相應(yīng)的領(lǐng)域里面做嘗試。

從綜合服務(wù)來說，是中國銀行相對比較突出一點的，我們相比較來講，對比同業(yè)，中國銀行是一個全牌照、多功能齊全的，為企業(yè)提供各類不同類型的全周期、一攬子一系列的金融服務(wù)，這里面舉一些例子，包括我們在香港有投行，中銀國際控股，在海外的債券承銷，我們有國內(nèi)的券商，中銀國際證券，在國內(nèi)進行相應(yīng)的券商融資，同時，我們也是市場上最大的綠色債券的投資人，中國銀行自身的投資配置很多。還有前面嘉賓分享的綠色保險，我們中國銀行在市場有兩塊牌照，中銀保險，作為財產(chǎn)險公司，中銀人壽作為人壽險公司，都有相應(yīng)的綠色方面的保險業(yè)務(wù)。

同時，還有我們現(xiàn)在講的直投，很多產(chǎn)業(yè)在早期還是需要一些風(fēng)投PE的參與，剛才我們講蜂巢能源是一個例子，這幾年在市場上也都參與了一些，比如說固態(tài)電池的投資，包括新能源汽車的投資，廣汽的埃安，常州的新能源電池的儲備也比較多。還有綠色租賃項目，這兩天還在跟江蘇省港口、江蘇遠洋討論，在船舶運營的電動化的考慮，比如說電動運營的集裝箱船，在沿岸碼頭充電樁的設(shè)立，這都是綠色租賃項目，特別是在港口上，在風(fēng)電上，在水資源上，在污水和垃圾處理方面，都有很多的綠色租賃項目的參與。還有我們在香港也是綠色金融委的主任，都有一些市場的指數(shù)。另外資管也很多，現(xiàn)在資管牌照在中國銀行是很多的，這方面掛鉤ESG的產(chǎn)品很多，如果同事看你手機銀行里面的產(chǎn)品，也會經(jīng)?？吹街秀y系的產(chǎn)品。除了綜合服務(wù)，我們還有一個自身的優(yōu)勢和特色業(yè)務(wù)，就是現(xiàn)在講的跨境金融，最近這個市場有一個熱議，為什么國內(nèi)現(xiàn)在兩頭承壓，國內(nèi)大市場的循環(huán)下，面臨很強的增長壓力，投資上、內(nèi)需上，也跟大量的企業(yè)出海有一定的關(guān)系。很多企業(yè)不出海便出局，受產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈重構(gòu)的影響，在海外布局會帶來一定的產(chǎn)能外遷、訂單外移的現(xiàn)實，但是我們從全球化發(fā)展，從“一帶一路”的全球合作，包括最近金磚擴容來講，還是一個必須的過程。我們在服務(wù)江蘇企業(yè)中，今年是特別的頻繁。包括天合光能在香港、印尼、越南、柬埔寨、泰國、法蘭克福，最近剛剛宣布在美國的一些投資，我們服務(wù)整個產(chǎn)業(yè)鏈上的出海，還是非常多的。這個跨境金融需要有非常專業(yè)和廣泛的渠道對接的。

另外不僅是存貸款業(yè)務(wù)，我們在江蘇也服務(wù)了大量的外資企業(yè)，我們是服務(wù)外匯的主力銀行，外資企業(yè)更在意，跟ESG掛鉤的，跟綠色相關(guān)的，我們在去年就很好的實現(xiàn)了綠色存款的配置，對企業(yè)來講，它能接受的投資和投向，跟我們銀行的信貸投向進行相應(yīng)的組合。

另外一方面，信貸發(fā)展的同時，江蘇銀行的專家也提示了，還有很多的挑戰(zhàn)。比如說很多綠色項目是由政府融資平臺執(zhí)行的，江蘇在政府融資平臺下面臨的挑戰(zhàn)是比較多的。我們現(xiàn)在經(jīng)常講的，現(xiàn)在有什么新的項目可以執(zhí)行的，老的怎么一攬子化解，市場化債務(wù)的上限管控和新項目投資下的需求之間，有很多的沖突，所以這也是我們在現(xiàn)在面臨的機遇和挑戰(zhàn)。

從風(fēng)險管理來講，我們把ESG的風(fēng)險管理嵌入全流程當(dāng)中，包括對客戶不同情況、表現(xiàn)的評級，以及我們信貸評估以及貸后管理下的手段，我們合同文本的約定，都跟ESG的管理有密切的結(jié)合。

最后，簡單分享一下兩個思考。

一個，金融機構(gòu)本身是連接經(jīng)濟體的紐帶，在企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型過程中的一個重要幫手，也是一個重要的推動器，在服務(wù)能源轉(zhuǎn)型、工業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，需要不斷的強化資源配置，為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供金融活水。一方面大力進行信貸的支持，包括剛才講的全球化的服務(wù)，講多元化綜合化的服務(wù)，支持高碳轉(zhuǎn)型，更好的保障能源體系安全下的結(jié)構(gòu)調(diào)整。另外金融也需要有更多的使命感，不斷的支持新能源、儲能、碳捕集、碳交易市場的發(fā)展，能夠更好的促動雙碳目標(biāo)的實現(xiàn)。另一方面，加強金融價值的發(fā)現(xiàn)功能，助力生態(tài)價值的實現(xiàn)。一方面是銀行自身需要有碳中和相應(yīng)的安排，保證自身的碳軌跡的收集，另一方面也需要從資源配置、風(fēng)險管理、市場定價等方面支持綠色發(fā)展，把企業(yè)在ESG的積極變化，企業(yè)參與碳交易市場、電交易市場里面的碳配額、碳匯、排放權(quán)、排污權(quán)，賦予一定的金融價值，可以更好的開發(fā)適合的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，來支持企業(yè)在碳基金、碳信托、碳指數(shù)下的一些合作。我們也是財政部主導(dǎo)的中國綠色發(fā)展基金下的主要合作單位，我們在江蘇層面上也是配合綠色基金，不斷挖掘好的項目和服務(wù)。今天我們在場的有城商行的代表，股份制銀行的代表，這里面是一個金融生態(tài)體系的合作，這個市場需要大家共同的努力和應(yīng)對。

希望在未來能源大會下可以不斷聚集大家共同的力量，更好的服務(wù)國內(nèi)新能源轉(zhuǎn)型，可持續(xù)發(fā)展的需要。希望更好的服務(wù)好常州市場，以上是我的分享，謝謝大家。