大數(shù)據(jù)征信可解分布式光伏融資難題

近日，上海冰鑒信息科技有限公司與深圳市普樂士網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(全民光伏PVPlus平臺)簽署了光伏大數(shù)據(jù)征信方面的合作備忘錄，開創(chuàng)了國內(nèi)光伏行業(yè)開展大數(shù)據(jù)征信的先河。

據(jù)了解，長期以來，光伏業(yè)主、投資方等主體的征信問題是困擾光伏投融資正常進(jìn)行的一大瓶頸。為破解這一難題，冰鑒科技與全民光伏PVPlus平臺此次達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，將共同開發(fā)分布式能源交易及金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。

中國能源經(jīng)濟(jì)研究院相關(guān)專家告訴記者，目前征信問題產(chǎn)生的原因主要有兩方面，一方面是分布式光伏限電、拖欠補(bǔ)貼等問題，銀行對此不熟悉，而投資分布式的市場主體是中小型民企以及個人，不在央行的征信系統(tǒng)中，銀行對此天然排斥。另一方面對于小項(xiàng)目的投資，銀行放貸成本高，線下工作量大。

其實(shí)投資分布式光伏的門檻并不低。

一座1兆瓦電站的投資額在800萬元左右，由于投資分布式光伏電站的大多為中小企業(yè)，銀行通常難以準(zhǔn)確地區(qū)分其信用等級，鑒別成本花費(fèi)較高。這導(dǎo)致的結(jié)果是，電站投資者很難從銀行得到融資。

為解決上述問題，上海曾在去年出臺了分布式光伏項(xiàng)目“陽光貸”政策，由政府提供擔(dān)保解決光伏融資問題。如果分布式光伏項(xiàng)目發(fā)生違約壞賬，損失總額的90%由上海市區(qū)兩級財政支付，而銀行只承擔(dān)剩余的10%。然而政府兜底只能為一部分分布式光伏項(xiàng)目提供支持。冰鑒科技CEO顧凌云稱，目前國內(nèi)傳統(tǒng)征信領(lǐng)域并沒有針對小微企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)，比如更多關(guān)注其是否有資產(chǎn)抵押、企業(yè)存續(xù)時間以及財務(wù)情況等。小微企業(yè)通常經(jīng)營時間很短，沒有可用的房產(chǎn)資源為抵押，另外財務(wù)報表的可信度也存疑。

“在過去，由于技術(shù)局限和成本考量，無論金融機(jī)構(gòu)還是第三方信用評估機(jī)構(gòu)，都難以對小微企業(yè)的這些看似龐雜的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理和分析，從而導(dǎo)致一些小微企業(yè)往往因?yàn)?lsquo;信息不對稱’而借貸無門。大數(shù)據(jù)征信的運(yùn)用，突破了從財報、抵押資產(chǎn)和擔(dān)保信息評價企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維。”業(yè)內(nèi)專家告訴記者，在大數(shù)據(jù)信用理論中，企業(yè)的信用是一種客觀存在，信用不應(yīng)該僅存在于抵質(zhì)押和擔(dān)保資源之中，更多地應(yīng)該體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營行為中，具體而言是存在于每一份訂單、貨單、倉單、稅單、賬單、工資表、社保表、水電繳費(fèi)記錄等各項(xiàng)明細(xì)數(shù)據(jù)中。

負(fù)責(zé)分布式光伏項(xiàng)目貸款審核的第三方咨詢機(jī)構(gòu)相關(guān)人士認(rèn)為，大數(shù)據(jù)征信是否能解決分布式光伏融資的問題，關(guān)鍵在于這套征信體系是否相比銀行現(xiàn)有的體系更為有效，且成本低廉。

記者了解到，目前上海冰鑒信息科技有限公司的征信體系已得到部分銀行的認(rèn)可，并且國內(nèi)已有5家銀行采用了冰鑒科技的征信體系，與其合作的還包括多家P2P平臺和小額貸款公司。由此不難想象，如果大數(shù)據(jù)征信能夠得到全面推廣應(yīng)用，必將有力緩解分布式光伏融資難的問題。